Trong thời buổi vật giá leo thang hiện nay với tổng mức thu nhập 20 triệu đồng/tháng liệu có thể mua nhà Sài Gòn?
Hiện nay, mật độ dân số tại TP.HCM đã vượt qua con số 13 triệu người và có thể điều này đã làm tăng cao nhu cầu về nhà ở. Và đối với một số người dân tỉnh đến làm việc, sinh sống tại TP.HCM thì việc tìm mua nhà ở đây là cả một nỗ lực, phấn đấu lớn bởi thậm chí là người chính gốc Sài Gòn có khi còn chưa mua được nhà ở thành phố đắt đỏ này chứ đừng nói chi ai.
Vậy thì nếu thu nhập 20 triệu/tháng thì bạn có thể mua nhà ở Sài Gòn thời điểm này hay không? Lời giải cho bài toán này quả là không đơn giản nhưng không phải là không thể thực hiện được.
Tích lũy nguồn vốn – Yếu tố quyết định để mua nhà
Để hiện thực hóa ước mơ mua nhà thì chúng ta không thể ngồi chờ đợi cơ hội đến vì vậy cần phải chủ động tích góp nguồn vốn ngay từ bây giờ. Do đó, bạn cần phải có một kế hoạch rõ ràng trong việc chi tiêu hàng tháng; cần liệt kê tất cả các chi phí cố định như: tiền điện, tiền nhà, tiền nước, đi lại, ăn uống... và để dành một khoản cho các trường hợp cấp bách.
Sau đó xem xét tổng thể lại nếu chi phí nào không cần thiết thì có thể cắt giảm bớt để tiết kiệm một khoảng tiền đầu đặn mỗi tháng.
Ví dụ: Tổng thu nhập một tháng của bạn là 20 triệu. Bạn cần phải chi trả các khoản tiền như:
– Tiền nhà: 3.000.000/tháng.
– Điện, nước: 500.000/tháng.
– Tiền xăng: 500.000/tháng.
– Ăn uống: 3.000.000/tháng.
– Các khoản chi tiêu các dịp đặc biệt như đám cưới, thôi nôi, sinh nhật...: 2.000.000/tháng.
– Tiền dự phòng đau ốm, sửa xe, mua sắm...: 3.000.000/tháng.
Tích lũy nguồn vốn là yếu tố quyết định giúp biến ước mơ mua nhà của bạn thành hiện thực
Tổng cộng lại một tháng cho các khoản kể trên là 12.000.000 triệu đồng; suy ra bạn sẽ để dành được tối thiểu là 8.000.000 triệu/tháng để mua nhà. Tuy nhiên, con số này còn có thể thay đổi nếu bạn biết cách cắt giảm các chi phí điện nước, ăn uống thì một tháng bạn hoàn toàn có thể để dành được từ 10 triệu đồng/tháng.
Với mức thu nhập 20 triệu đồng/tháng thì bạn có thể chọn mua nhà có giá từ 1 tỷ đồng và lúc này bạn cần có khoảng 300 triệu trong tay; phần còn lại còn có thể vay thêm từ ngân hàng hoặc bạn bè, gia đình để mua nhà.
Và mức lãi suất hiện nay là khoảng 7%/năm; nếu vay trong 20 năm thì hàng tháng bạn phải trả tiền vay ngân hàng khoảng 7 triệu đồng/tháng vẫn nằm trong mức có thể chấp nhận được.
Nên chọn lựa ngôi nhà phù hợp để giảm bớt gánh nặng về tài chính
Chọn mua những sản phẩm phù hợp với khả năng tài chính
Điều thứ hai mà bạn cần chú ý để có thể mua nhà là cần xem xét nhiều sản phẩm khác nhau và đưa ra quyết định dựa trên yếu tố phù hợp về tài chính của bản thân.
Có rất nhiều người sau một thời gian tích góp một khoản tiền kha khá trong tay thì bắt đầu hướng đến việc mua nhà lớn có mức giá cao gấp đôi dự tính ban đầu để rồi phải chịu sức ép về tài chính mỗi tháng khi trả lãi vay và có nguy cơ “vỡ nợ” rất cao.
Thay vào đó, nếu bạn chịu khó tìm kiếm và đầu tư thời gian để xác minh các thông tin thị trường thì bạn sẽ “lọc” ra được những ngôi nhà có mức giá phù hợp với nhu cầu sử dụng cũng như khả năng tài chính của mình hoặc thậm chí là rẻ hơn dự kiến và bạn không cần phải vay thêm tiền để mua nhà.
Hoặc thay vì chọn mua nhà đất thì bạn có thể tìm mua những căn hộ chung cư bình dân có giá khoảng vài trăm triệu hay nhà tại các khu vực vùng ven thành phố tuy có thể việc đi lại hơi xa một chút nhưng giá nhà rẻ hơn và với làn sóng mở rộng khu đô thị hiện nay của chính phủ thì khả năng tăng giá của những căn nhà vùng ven sẽ rất cao.
Sau khi xem qua những thông tin trên, nếu bạn cần hỗ trợ tìm mua nhà thì hãy liên hệ ngay với Rever qua số Hotline: 0901 777 667 để được tư vấn trực tiếp.
Hoặc tham khảo thông tin trong tài liệu dưới đây:
Xuân Anh (TH)
