Khi nào bạn nên vay ngân hàng mua nhà để không nặng gánh "nợ nần"?

Xác định đúng thời điểm mua nhà sẽ giúp bạn giảm được gánh nặng nợ nần khi đi vay mua nhà.

Bạn có biết, thời điểm nào thích hợp nhất để việc vay mua nhà không trở thành gánh nặng tài chính? Hãy cùng Rever tìm hiểu vấn đề này qua bài viết dưới đây.

af7009c5-83a7-4df7-9dce-c0d35bdea71a

Thời điểm thích hợp để vay mua nhà tránh "nợ nần"

Trước khi muốn mua nhà, bạn cần đánh giá khả năng tài chính của bạn hiện có và có thể có, cách này để tránh trường hợp bạn không có khả năng trả nợ trong tương lai, khiến bạn vừa mất nhà lại vừa mất tiền khi ngân hàng tiến hành siết nợ. 

vay-mua-nha-2

Ảnh minh họa

Đây được coi như 2 nguồn tài chính cơ bản nhất bạn có để thực hiện việc mua nhà. Công thức khả thi nhất cho việc vay mua nhà như sau:

(Khả năng tài chính) + (Khả năng tài chính hỗ trợ) ≥ (Khả năng trả nợ)

Trong đó: 

  • Khả năng tài chính là số tiền tiết kiệm và thu nhập cố định hàng tháng của người vay sau khi đã trừ mọi chi phí sinh hoạt trong tháng.

  • Khả năng tài chính hỗ trợ là số tiền mà người thân, bạn bè hỗ trợ cho vay không tính lãi hoặc tính lãi suất thấp hơn lãi suất của ngân hàng.

  • Khả năng trả nợ: Người vay phải nắm rõ số tiền phải trả mỗi tháng và nắm được sự biến động của lãi suất, đảm bảo vẫn nằm trong tầm kiểm soát và khả năng chi trả.

Ngoài ra, còn một số khoản chi phí khác như các loại thuế phí phải nộp khi mua nhà như thuế thu nhập cá nhân, thuế trước bạ cùng các phụ phí khác. Cụ thể:

  • Thuế thu nhập cá nhân phải nộp = Giá chuyển nhượng x Thuế suất 2%

    Lệ phí trước bạ = Giá trị tài sản tính lệ phí trước bạ x Mức thu lệ phí trước bạ theo tỷ lệ (%)

    Lệ phí thẩm định hồ sơ là 0,15% giá trị tài sản

Đồng thời hãy luôn "chừa" ra một khoản dành cho những phát sinh có thể xảy ra trong tương lai như đám đình, ốm đau,...

Áp dụng quy tắc 28/36 trong trường hợp vay ngân hàng mua nhà

Để dễ dàng cân đối các khoản tài chính mua nhà, bạn có thể lựa chọn quy tắc 28/36 tức là tổng chi phí dành cho nhà ở nên thấp hơn 28% thu nhập mỗi tháng và các khoản nợ nên thấp hơn 36% tổng số nợ. Không chỉ bạn mà các ngân hàng cũng sẽ tính toán khoản vay của bạn dựa trên công thức trên, sau đó mới quyết định có cho bạn vay mua nhà không. 

ban-co-biet-thoi-diem-nao-vay-mua-nha-khong-nang-ganh-no-nan

Hãy tiết kiệm ngay hôm nay để có thể sở hữu nhà trong tương lai

Vậy nếu tỉ lệ nợ bạn vượt quá 36%, ngân hàng sẽ làm gì?

Có hai trường hợp có thể xảy ra, cụ thể như sau:

  • Ngân hàng sẽ từ chối hồ sơ vay của bạn ngay sau khi thẩm định xong.

  • Ngân hàng vẫn sẽ cho bạn vay mua nhà, tuy nhiên lãi suất sẽ cao hơn so với bình thường. Đây là cách để ngân hàng hạn chế rủi ro cho trường hợp bạn không thể thanh toán các khoản vay trong tương lai.

Theo các chuyên gia tài chính, dù bạn đã có nhà hay chưa thì bạn cũng cần cân đối sao cho vừa đảm bảo được số tiền sinh hoạt lại vừa có thể tiết kiệm và chi phí dành cho các hoạt động khác như y tế, giáo dục, sự kiện,... 30 - 40% trên tổng số thu nhập là khoản tiền hợp lý chi ra cho vấn đề nhà ở và sinh hoạt, số còn lại sẽ được gửi tiết kiệm hoặc trả nợ khi vay vốn ngân hàng mua nhà

Bạn đang theo dõi bài viết "Khi nào bạn nên vay ngân hàng mua nhà để không nặng gánh "nợ nần?". Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm thông tin Bảng tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà hàng tháng qua tài liệu dưới đây:

e703cc90-1e4e-4d01-acbd-bd678247d99a

Có thể bạn quan tâm:

Tần Hoàng (TH)

Từ khóa liên quan

Bài viết cùng chủ đề

Kinh nghiệm vay mua nhà không phải "stress" vì nợ
Kinh nghiệm vay mua nhà không phải "stress" vì nợ

Trong bài viết này, Rever sẽ mách bạn kế hoạch vay mua nhà một cách khoa học, thông minh để không chịu áp lực tài chính.

Đầu tư
09/10/2020
Vay tín chấp mua nhà, có NÊN không?
Vay tín chấp mua nhà, có NÊN không?

Vay tín chấp mua nhà là một sự lựa chọn không tối ưu trong mua bán nhà đất có giá trị lớn.

Vay mua nhà không thể bỏ qua 3 quy tắc này
Vay mua nhà không thể bỏ qua 3 quy tắc này

Vay mua nhà là quyết định hệ trọng trong cuộc đời mỗi người, mang đến cho bạn những trải nghiệm khó quên.

Những sai lầm dễ mắc phải khi vay vốn ngân hàng mua nhà
Những sai lầm dễ mắc phải khi vay vốn ngân hàng mua nhà

Lựa chọn lãi suất không phù hợp, không đọc kỹ các điều khoản hợp đồng, hay chọn khoản vay cao hơn khả năng chi trả... là những sai lầm dễ mắc phải của nhiều người khi vay tiền ngân hàng để mua nhà.

Cẩm nang vay mua một ngôi nhà giúp bạn không trở thành "con nợ"
Cẩm nang vay mua một ngôi nhà giúp bạn không trở thành "con nợ"

Vay ngân hàng mua nhà cách nào để không bị các khoản nợ ngân hàng đè nặng? Dưới đây là tất tần tật những kinh nghiệm vay mua nhà có thể giúp bạn "dễ thở" hơn…

Nên hay không khi vay tiền ngân hàng để đầu tư bất động sản?
Nên hay không khi vay tiền ngân hàng để đầu tư bất động sản?

Các ngân hàng có rất nhiều ưu đãi để khuyến khích vay tiền, nhất là khoản vay về Bất Động Sản. Tất nhiên khi vay vốn để đầu tư, lợi ích nhiều đi kèm rủi ro

Đầu tư
29/08/2022
Kỳ 5: Cách lựa chọn khoản tiền vay mua nhà tốt nhất
Kỳ 5: Cách lựa chọn khoản tiền vay mua nhà tốt nhất

Về lý thuyết, các ngân hàng có thể cho vay tới 70 - 80% giá trị căn nhà. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính nhận định không nên vay quá 50% giá trị căn tài sản bạn muốn mua. Cùng Rever tìm hiểu kỹ điều này trong Kỳ 5 của chuyên đề Giải bài toán tài chính khi mua nhà.

Dự án
29/08/2018
Vì sao ngày càng nhiều người thích vay tiền ngân hàng mua nhà?
Vì sao ngày càng nhiều người thích vay tiền ngân hàng mua nhà?

Lí giải 3 nguyên nhân chính khiến tỉ lệ người vay mua nhà tại TP.HCM, Hà Nội lên đến 65% và vẫn có chiều hướng gia tăng

Ngân hàng nào đang có lãi suất vay mua nhà tốt?
Ngân hàng nào đang có lãi suất vay mua nhà tốt?

Trên thị trường tài chính hiện nay, có rất nhiều ngân hàng áp dụng gói dịch vụ vay vốn mua nhà nhưng bạn cần có sự chọn lựa thật cẩn thận để tránh rủi ro cao nhất cho mình.

6 kinh nghiệm vay tiền mua nhà an toàn, được nhiều người áp dụng
6 kinh nghiệm vay tiền mua nhà an toàn, được nhiều người áp dụng

Vay mua nhà đang là hình thức được đông đảo khách hàng lựa chọn, bởi sở hữu nhiều ưu điểm vượt trội, đặc biệt cơ hội sở hữu ngôi nhà hằng mơ ước dễ dàng hơn bao giờ hết.

Hướng Dẫn
06/09/2021
Kỳ 2: Khi nào nên vay ngân hàng mua nhà?
Kỳ 2: Khi nào nên vay ngân hàng mua nhà?

Vay ngân hàng để mua nhà đã trở thành lựa chọn quen thuộc khi có nhiều gói vay khác nhau phù hợp với từng đối tượng và mục đích. Nhưng đâu là thời điểm thích hợp để vay ngân hàng khi mua nhà? Câu trả lời sẽ có trong Kỳ 2 của chuyên đề: Giải bài toán tài chính khi mua nhà.

Dự án
15/08/2018
Làm thế nào để tránh rủi ro khi vay mua nhà?
Làm thế nào để tránh rủi ro khi vay mua nhà?

Sở hữu một ngôi nhà là niềm mơ ước của nhiều gia đình trẻ Việt Nam. Tuy nhiên để có đủ số tiền chi trả cho một ngôi nhà không phải ai cũng có đủ điều kiện. Chính vì vậy, ngân hàng là kênh vay vốn được nhiều người thu nhập bình thường - thấp lựa chọn để giải bài toán tài chính của mình. Tuy nhiên, làm sao để vay mua nhà mà không bị rơi vào những tình huống rủi ro là điều phải cân nhắc kỹ.

Đầu tư
05/11/2018
Làm thế nào để vay mua nhà một cách thông minh?
Làm thế nào để vay mua nhà một cách thông minh?

Lần đầu mua nhà, bài toán tài chính luôn rắc rối nhất, vậy nên chỉ duy nhất giải pháp vay giải quyết được bài toán này. Thế nhưng vay thế nào là thông minh

Cẩm nang những điều cần lưu ý trước khi vay mua một ngôi nhà : (Phần 1)
Cẩm nang những điều cần lưu ý trước khi vay mua một ngôi nhà : (Phần 1)

Chúng ta dễ dàng chứng kiến rất nhiều cảnh cười ra nước mắt khi mà bạn bè, anh chị, người thân phấn đấu mua nhà - người thì mua một lần, rồi vướng pháp lý, mua sai dự án, bị treo dự án, không nhận được nhà - người thì vay mượn không khôn khéo, mỗi tháng lại quần quật trả nợ làm cuộc sống ngày càng khó khăn hơn. Đó là lý do mà REVER lựa chọn tổng hợp những điều mà mỗi người cần thực sự quan tâm, nắm bắt để chuẩn bị cho việc vay mua ngôi nhà mơ ước của mình.

Hướng Dẫn
06/07/2016
9 lưu ý không thể bỏ qua khi vay tiền mua nhà
9 lưu ý không thể bỏ qua khi vay tiền mua nhà

Vay tiền mua nhà từ ngân hàng thường là nỗi lo sợ cho người mua nhà, 9 lưu ý Rever gợi ý sẽ giúp bạn hiểu hơn về vay vốn ngân hàng mua nhà.

Vay ngân hàng mua nhà: Nên hay không nên?
Vay ngân hàng mua nhà: Nên hay không nên?

Trong bài viết này, Rever sẽ đưa ra những lợi ích và rủi ro khi vay ngân hàng mua nhà để bạn tham khảo, tự đưa ra quyết định có nên vay ngân hàng mua nhà hay không?

6 dấu hiệu cho thấy bạn chưa sẵn sàng mua nhà, ĐỪNG cố mua để rồi hối hận!
6 dấu hiệu cho thấy bạn chưa sẵn sàng mua nhà, ĐỪNG cố mua để rồi hối hận!

Bằng việc liệt kê ra một số dấu hiệu dưới đây, Rever sẽ chỉ ra cho bạn thấy liệu đây có phải là thời điểm tốt bạn nên mua nhà hay không.

Người trẻ cần làm gì để sở hữu một ngôi nhà cho riêng mình?
Người trẻ cần làm gì để sở hữu một ngôi nhà cho riêng mình?

Sở hữu một ngôi nhà hoặc một căn hộ khang trang luôn là mơ ước của nhiều người, nhất là các bạn trẻ vẫn đang sống cảnh "nhà trọ, phòng thuê". Vậy người trẻ cần làm gì để sở hữu một ngôi nhà cho riêng mình?

Vay mua nhà: Làm thế nào để không thành "con nợ" cả đời?
Vay mua nhà: Làm thế nào để không thành "con nợ" cả đời?

Vay tiền mua nhà hiện đang là giải pháp được nhiều người lựa chọn để sở hữu nhà riêng tại thành phố. Với kỳ hạn vay có thể kéo dài lên đến 20 - 25 năm.

Những căn hộ giá bán từ 3 - 5 tỷ đang giao dịch trên Rever
Những căn hộ giá bán từ 3 - 5 tỷ đang giao dịch trên Rever

Rever gửi đến bạn danh sách các căn hộ có giá bán từ 3 - 5 tỷ đồng đang được giao dịch trên hệ thống của Rever.

15/07/2024