CÔNG THỨC tính lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng khi vay mua nhà

Bạn có biết cách tính lãi suất và số tiền hàng tháng cần trả khi vay ngân hàng mua nhà. Hãy cùng REVER tìm hiểu qua bài viết dưới đây

Hiện nay, hầu hết những người có thu nhập thấp hoặc trung bình sẽ lựa chọn phương án vay vốn ngân hàng để mua nhà. Tuy nhiên, bạn có biết để có thể làm thủ tục vay vốn người mua cần đáp ứng được những điều kiện gì? Các mức lãi suất? Số tiền trả hàng tháng?

b4749299-f1b0-44a0-9563-cc3b89d35c19

Cùng REVER tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Điều kiện vay vốn mua nhà

Để có thể vay ngân hàng mua nhà, bạn cần đáp ứng ĐỦ các điều kiện (tùy theo từng ngân hàng) cơ bản sau đây:

  • Sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng mong muốn vay vốn.

  • Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ đủ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay.

  • Có tài sản thế chấp là bất động sản đã được cấp sổ đỏ và được ngân hàng định giá đủ điều kiện. Ví dụ nếu bạn định vay theo hình thức thế chấp, hạn mức có thể lên tới 75% giá trị nhà đất có sổ đỏ. 

  • Có thu nhập ổn định, chứng minh được ĐỦ khả năng trả nợ cho khoản vay. Thông thường ngân hàng sẽ tính toán tổng số tiền gốc và tiền lãi nếu không vượt quá 70% tổng thu nhập của người vay.

  • Không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

  • Chứng minh được mục đích vay vốn. Các hồ sơ chứng minh bao gồm Giấy đề nghị vay vốn; Hợp đồng mua bán; Chứng từ nộp tiền các lần đã thanh toán bằng vốn tự có; Giấy chứng nhận quyền sở hữu & hồ sơ pháp lý của nhà đất dự định mua và một số giấy tờ khác tùy từng trường hợp

Ngoài những điều kiện trên, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà bạn cần thỏa mãn một số điều kiện khác. Khi đó ngân hàng sẽ để các tư vấn viên hỗ trợ bạn nhằm thẩm định cũng như đưa ra phương án tốt nhất để bạn có thể vay vốn và sở hữu nhà.

Thời hạn vay vốn

Thời hạn vay vốn được quy định rõ trong Thông tư 36 của Ngân hàng Nhà nước bao gồm nội dung về chủ thể, đối tượng, loại cho vay đặc biệt là thời hạn cho vay mà bạn cần nắm rõ khi tiến hành thủ tục vay ngân hàng mua nhà.

Tính toán phù hợp khoản vay và thời hạn sẽ khiến bạn giảm áp lực tài chính

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có các gói vay mua bất động sản với thời hạn từ 24 tháng đến 240 tháng (20 năm). 

REVER khuyên bạn, với các gói vay lớn thì nên kéo dài thời gian vay để giảm áp lực tài chính trả nợ hàng tháng. Ngoài ra, bạn có thể trả nợ trước hạn nếu có đủ tài chính thanh toán trong thời hạn vay với một khoản phí phạt trả nợ trước hạn. Tùy từng ngân hàng sẽ có một khoản phí trả nợ trước hạn khác nhau dao động từ 0,3 - 3% tổng khoản vay.

Các bước để trả nợ trước hạn, tất toán và thanh lý khoản vay

Bước 1: Tính toán số tiền còn lại cần thanh toán

Công thức tính như sau:

  • Số dư nợ gốc còn lại = Dư nợ ban đầu – Dư nợ gốc đã thanh toán hàng kỳ.

  • Lãi phải trả kỳ này = Dư nợ còn lại kỳ này * lãi suất đang áp dụng* Số ngày tính lãi

  • Số ngày tính lãi được tính  là chênh lệch từ ngày trả nợ cuối cùng của kỳ trước đến ngày tất toán dự kiến.

Bước 2: Kiểm tra số tiền còn cần thanh toán trực tiếp từ ngân hàng cho vay mua nhà

Bước 3: Đối chiếu số liệu tính toán và số liệu từ ngân hàng cho vay mua nhà.

Bước 4: Thực hiện nộp thanh toán khoản vay.

Bước 5: Ký biên bản thanh lý khoản vay.

Bước 6: Thực hiện thủ tục giải chấp liên quan đến tài sản đảm bảo.

Cách tính lãi suất và số tiền trả hàng tháng

Hiện nay, hầu hết ngân hàng cho vay thế chấp sẽ áp dụng phương thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Hãy cùng REVER tính lãi suất và số tiền trả hàng tháng cho khoản vay 1 tỷ đồng có thời hạn 20 năm, lãi suất ưu đãi 8,29%/năm (tương đương 0.69%/ tháng), lãi suất sau thời gian ưu đãi 10,5%/năm (tương đương 0,875%/tháng) như sau:

Trong thời gian ưu đãi:

  • Tháng đầu tiên phải trả:

Tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,69% = 6.900.000 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc = 6.900.000 + 4.166.666 = 11.066.666 VNĐ

  • Tháng thứ hai phải trả:

Tiền lãi = (1.000.000.000 – 4.166.666) × 0,69% = 6.871.250 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc =  6.871.250 + 4.166.666 = 11.037.916 VNĐ

Tương tự đối với tháng thứ ba đến tháng thứ 12.

Sau thời gian ưu đãi (từ tháng thứ 13 trở đi – dư nợ gốc từ thời điểm này là 950.000.008 VND):

  • Tháng thứ 13 phải trả:

Tiền lãi = 950.000.008 x 0,875% = 8.312.500 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc = 8.312.500 + 4.166.666 = 12.479.166 VNĐ

  • Tháng thứ 14 phải trả:

Tiền lãi = (950.000.008 – 4.166.666) × 0,875% = 8.276.041 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc =  8.276.041+ 4.166.666 = 12.442.707 VND

Tương tự đối với tháng thứ 15 cho đến tháng thứ 240.

Như vậy, số tiền hàng tháng bạn cần phải trả cho ngân hàng là khoảng 12.479.166 VND. Nếu số tiền trả hàng tháng này chỉ chiếm dưới 70% tổng giá trị thu nhập của bạn và người liên quan thì bạn sẽ được ngân hàng chấp nhận cho vay. Và để an toàn, số tiền thanh toán hàng tháng của bạn nên ở mức 30 - 40% để có thể cân bằng cũng như giải tỏa áp lực tài chính.

(Thông tin chỉ mang tính chất tham khảo, không phải số liệu trực tiếp từ ngân hàng)

Hi vọng những thông tin trên có thể giúp ích cho bạn trong hành trình mua bán nhà đất của bạn trong năm 2020. Nếu bạn có nhu cầu tư vấn về mua bán bất động sản, hãy liên hệ ngay với REVER qua Hotline: 0901 777 667 để được tư vấn.

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm thông tin qua tài liệu dưới đây:

e703cc90-1e4e-4d01-acbd-bd678247d99a

Có thể bạn quan tâm:

Tần Hoàng (TH)

Từ khóa liên quan

Bài viết cùng chủ đề

Mãn nhãn với 10 cây cầu đẹp nhất TP.HCM hiện nay
Mãn nhãn với 10 cây cầu đẹp nhất TP.HCM hiện nay

Bên cạnh những tòa nhà cao tầng hoành tráng thì TP.HCM cũng là nơi có nhiều cây cầu đẹp. Hãy cùng Rever đi tìm những cây cầu đẹp nhất TP.HCM nhé.

01/12/2023
Tất tần các loại Thuế, Phí bạn cần phải đóng khi cho THUÊ NHÀ
Tất tần các loại Thuế, Phí bạn cần phải đóng khi cho THUÊ NHÀ

Cùng Rever tìm hiểu xem khi đầu tư cho thuê nhà bạn cần phải đóng các khoản thuế, phí nào. Giúp bạn có thêm kinh nghiệm và kiến thức cần thiết.

01/12/2023
12 địa điểm vui chơi tại Quận 7 không đi "phí cả thanh xuân"
12 địa điểm vui chơi tại Quận 7 không đi "phí cả thanh xuân"

Hãy thử đổi gió đến khu Nam Sài Gòn, khám phá những địa điểm chơi tại Quận 7 thay vì hòa mình vào dòng người vội vã tại trung tâm thành phố.

29/11/2023
Thành phố Đà Nẵng có bao nhiêu quận, huyện tính đến hiện tại?
Thành phố Đà Nẵng có bao nhiêu quận, huyện tính đến hiện tại?

Thành phố Đà Nẵng có bao nhiêu quận, huyện tính đến thời điểm hiện tại? Hãy cùng tham khảo ngay bài viết dưới đây để nắm rõ những thông tin này nhé!

24/11/2023
Cẩm nang xem hướng nhà cho người mệnh Kim
Cẩm nang xem hướng nhà cho người mệnh Kim

Nếu thuộc mệnh Kim thì khi mua nhà bạn cần biết đâu là gam màu phù hợp, hướng hợp – kỵ để có thể mang lại cho bạn nhiều may mắn và tài lộc

21/11/2023
Top 12+ Quán Cafe Thảo Điền quận 2 view đẹp, sống ảo cực xinh
Top 12+ Quán Cafe Thảo Điền quận 2 view đẹp, sống ảo cực xinh

Thảo Điền không chỉ là một khu dân cư triệu đô mà nơi đây còn vô cùng nổi tiếng với các điể ăn chơi. Và đặc biệt không thể không kể đến chính là những quán cafe Thảo Điền.

21/11/2023
Cách Xác Định Hướng Nhà Bằng La Bàn Cầm Tay Và Trên Điện Thoại
Cách Xác Định Hướng Nhà Bằng La Bàn Cầm Tay Và Trên Điện Thoại

Bằng việc áp dụng phương pháp đơn giản dưới đây, bạn sẽ biết cách xác định hướng nhà của mình bằng la bàn một cách chính xác mà không tốn quá nhiều thời gian.

21/11/2023
Top 10+ Địa Điểm Vui Chơi, Ăn Uống Quận Bình Thạnh nên đến một lần
Top 10+ Địa Điểm Vui Chơi, Ăn Uống Quận Bình Thạnh nên đến một lần

Sau những ngày dài làm việc căng thẳng, bạn muốn tìm một nơi nghỉ ngơi đúng nghĩa với không khí trong lành, an yên ngay giữa lòng thành phố năng động? Rever sẽ giới thiệu đến bạn 6 địa điểm vui chơi tại quận Bình Thạnh vô cùng lý tưởng, bạn nên đến một lần.

21/11/2023
Top 11 Địa Điểm Vui Chơi, Ăn Uống, Giải Trí Hấp Dẫn Ở Quận 3
Top 11 Địa Điểm Vui Chơi, Ăn Uống, Giải Trí Hấp Dẫn Ở Quận 3

Quận 3 là một trong những quận có nhịp sống sôi động. Dù ở Quận 3 lâu năm, bạn có chắc mình đã phám phá hết những địa điểm vui chơi ở Quận 3 dưới đây chưa? 

13/10/2023
Cách chọn mua căn hộ chung cư tại quận Bình Tân
Cách chọn mua căn hộ chung cư tại quận Bình Tân

Bạn đang tìm kiếm căn hộ chung cư tại quận Bình Tân nhưng cảm thấy hoang mang với thông tin từ hàng loạt dự án chào bán trên mạng? Bài viết này sẽ chia sẻ những kinh nghiệm giúp bạn tìm được ngôi nhà phù hợp với mong đợi. 

26/09/2023
Các giai đoạn tăng giá bất động sản nhà đầu tư cần biết
Các giai đoạn tăng giá bất động sản nhà đầu tư cần biết

Bất động sản khi mới trình làng thường có giá tốt. Vậy những giai đoạn tăng giá bất động sản diễn ra như thế nào?

26/04/2023
Bí mật giúp nhà đầu tư mua nhà Đà Nẵng dưới 2 tỷ cực dễ
Bí mật giúp nhà đầu tư mua nhà Đà Nẵng dưới 2 tỷ cực dễ

Bỏ túi ngay những kinh nghiệm mua nhà Đà Nẵng dưới 2 tỷ mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng cần phải biết để có được sự lựa chọn đúng đắn sinh lời vượt trội.

25/04/2023
Các vấn đề pháp lý cần biết khi mua căn hộ chung cư
Các vấn đề pháp lý cần biết khi mua căn hộ chung cư

Để hạn chế thấp nhất rủi ro có thể xảy ra, trước khi mua căn hộ chung cư, người mua cần tìm hiểu kỹ càng những vấn đề pháp lý liên quan đến dự án.

21/04/2023
Mua bán nhà đất Đà Nẵng và những cảnh báo nhất định phải lưu ý
Mua bán nhà đất Đà Nẵng và những cảnh báo nhất định phải lưu ý

Mua bán nhà đất Đà Nẵng từ lâu đã được xem là một thị trường vô cùng tiềm năng tuy nhiên cần phải lưu ý đến những cảnh báo trong bài viết dưới đây.

21/04/2023
Hối hận vì mắc phải 4 sai lầm lớn khi mua nhà lần đầu
Hối hận vì mắc phải 4 sai lầm lớn khi mua nhà lần đầu

Có những người mua nhà lần đầu gặp muôn cảnh éo le để rồi hối hận không kịp. Mua nhà theo cảm tính, không khảo sát thị trường hay không kiểm tra nhà kỹ lưỡng là những lỗi thường gặp phải.

19/04/2023
Sự khác biệt định giá căn hộ theo tầng như thế nào?
Sự khác biệt định giá căn hộ theo tầng như thế nào?

Tại sao lại phải định giá căn hộ theo tầng? Liệu đây có phải là một thuật toán để chủ đầu tư thu về một số tiền khổng hay không?

19/04/2023
Tạm biệt rủi ro đầu tư bất động sản khi đã nắm rõ 5 điều này
Tạm biệt rủi ro đầu tư bất động sản khi đã nắm rõ 5 điều này

Khi bắt tay vào đầu tư bất động sản bạn cần học cách đối mặt với những rủi ro. Tuy nhiên, số tiền bạn bỏ ra vào ngành này không hề nhỏ, vì thế cần đánh giá chi tiết và biết cách giảm thiểu rủi ro ở mức thấp nhấp cần được ưu tiên trước khi quyết định xuống tiền.

18/04/2023
Giáp ranh - Giáp thửa khi mua đất, tưởng chuyện nhỏ mà lớn không tưởng
Giáp ranh - Giáp thửa khi mua đất, tưởng chuyện nhỏ mà lớn không tưởng

Không ít trường khi đi mua đất phải nhận trái đắng vì không đo đạc lại và không chú ý giáp ranh - giáp thửa...

17/04/2023
Trang trí nhà cửa đón tài lộc, hợp phong thủy nhà đất
Trang trí nhà cửa đón tài lộc, hợp phong thủy nhà đất

Theo phong thủy nhà đất, nếu sắp xếp, trang trí nhà cửa phù hợp có thể giúp gia chủ tiếp nhận tài lộc, nâng cao sức khỏe, con đường sự nghiệp thăng tiến.

14/04/2023
Gọi tên 8 địa điểm vui chơi Bình Phước đẹp không tì vết cực nổi tiếng
Gọi tên 8 địa điểm vui chơi Bình Phước đẹp không tì vết cực nổi tiếng

Những địa điểm vui chơi Bình Phước hiện nay đang rất được lòng du khách nhờ vào vẻ đẹp không tỳ vết cũng như sự độc đáo của nó mà không đâu có được.

13/04/2023